预期风险费、被冻结解冻费、保证金、重新评估费、测试费以及节假日急办“辛苦费”……

　　2019年8月至今年1月，前前后后36次，陈先生以这些名目给“信贷业务员”苏某共转账48000元。接近半年的审批流程，5万元贷款不仅没办下来，却搭进去差不多金额的钱，成了冤大头。

　　转账36次才发现被骗

　　今年1月27日，成都市公安局双流区分局航空港派出所接到陈先生的报警，称自己被诈骗了。民警初查发现，去年8月，陈某筹划投资一家餐馆，资金缺口约5万元。于是，陈某在某网上信贷平台注册贷款。很快，他就接到了“信贷业务员”的电话，随后双方互加微信好友。犯罪嫌疑人详细了解了陈某的贷款需求、目前从业和收入情况以及是否负债等，正是这些所谓的“资格审核”，让陈某觉得这是贷款的“程序”，便没有起疑心。之后的4个多月，陈某先后按照对方的要求，通过微信转账的方式，向6个账号转账36次，共计48000元。

　　“这是典型的电信诈骗。”办案民警告诉记者，由于电信诈骗案件犯罪嫌疑人“隐身”于通讯网络中，相对于其他类型的案件更难锁定真实身份，特别是难在资金流和信息流研判，双流公安组建了“反诈专班”专门打击此类犯罪。

　　接航空港派出所报送的案件信息后，“反诈专班”兵分三路，一路研判分析陈某转账后的资金流向，一路研判分析嫌疑人真实身份，一路开展其他侦查工作。最终，依托智慧公安大数据、多平台综合分析，在专业信息技术公司的大力支持下，民警发现苏某、魏某、郑某3人有重大作案嫌疑。

　　通过进一步侦查，警方发现3人藏匿于雅安市雨城区，成都双流公安立即组织15名警力前往抓捕。4月1日晚，“先行军”率先到达雅安，通过缜密侦查，成功确定了嫌疑人的具体位置。4月2日，待“大部队”赶到会合后，警方在两个小区的出租房内分别抓获苏某、魏某和郑某，现场查获手机SIM卡18张。

　　业务知识傍身获取受害人信任

　　经审讯发现，犯罪嫌疑人苏某曾经在一家贷款公司当过半年的业务员，辞职后，一时没有找到工作，便在网上信贷平台注册为业务员。然而获得客户信息后，苏某却打起了歪主意。苏某用短暂的信贷业务员从业经历积累的业务知识，很快骗取了陈某的信任，通过聊天得知其没有贷款经验，便以提出收取预期风险费、保证金等各种名目向陈某收钱，每次几百到一两千不等。

　　据陈某回忆，每当他有怀疑的时候，苏某就会以“这一点钱都没有，我们就要考虑你有没有还款能力”类似的话术反质疑他。有两次陈某表示“手头确实紧张”，苏某主动提出“帮忙”争取减少费用、个人垫付。这让陈某觉得苏某“很替自己着想”“是真心帮自己贷款”。

　　为了“圆”骗局，苏某借用他人的微信收款二维码，裁剪去二维码中的个人信息，让陈某以为钱是转给了信贷公司。同时，他还借用他人的QQ、微信账号等与陈某聊天，一人分饰多个角色，时常说“只要完成了XXX，很快就到账了”“你转过来，还有其他的借款人，我给你们一起办手续”等等。犯罪嫌疑人魏某和郑某不仅明知苏某借用微信账号及收款二维码、QQ号是为了骗取他人钱财，而且他们也有同样的不法之举，3人还经常交流“心得”“技术”。

　　今年1月21日，苏某再次要求转账，陈某才觉得自己被骗了。可悲的是，4个多月时间，陈某居然都不曾问过苏某的真实姓名。目前，苏某等3人已被依法采取刑事强制措施，警方追回陈某损失的48000元。

　　警方提醒

　　如遇电信网络诈骗，请第一时间拨打110或者到属地派出所报警，警方将及时止付、冻结涉嫌电信网络诈骗账户，防止损失财产流失。今年以来，成都双流公安针对涉疫情电信网络诈骗案件，追回损失30余万元。据介绍，成都双流公安将进一步加强局际联席工作，建立“黑名单”并共享信息，把“涉诈”人员作为重点关注对象做实针对性防范，不断挤压犯罪空间。